Geld


Du möchtest von deinem Taschengeld oder von deinem eigenen ersten Gehalt ein Moped oder ein neues Smartphone kaufen? Du liebst „Onlineshopping“? Die neuesten Videospiele treffen genau deine Interessen und du möchtest immer auf dem neuesten Stand sein? Die Antworten auf diese Fragen sind mit Kosten verbunden. Um schuldenfrei zu bleiben, ist ein verantwortungsvoller Umgang mit Geld wichtig und jede und jeder kann es lernen.

Hier findest du Informationen rund um das Thema Geld:

Allgemeine Infos

Nützliche Links

Anlaufstellen


Allgemeine Infos

Brutto oder Netto? Was bedeutet Geschäftsfähigkeit? Darf ich ein eigenes Bankkonto eröffnen? Hier findest du Infos rund um das Thema Geld (Quelle: AHA - Jugendinfo Vorarlberg).

Bankkonto

Wenn es deine Erziehungsberechtigten erlauben, dann kannst du in manchen Banken schon als Kind ein Konto eröffnen und dein Erspartes und Taschengeld dort einzahlen. Sobald du regelmäßige Einkünfte hast (zum Beispiel Lehrlingsentschädigung), kannst du auch ohne Zustimmung deiner Erziehungsberechtigten ein Konto eröffnen.
Kinder und Jugendliche genießen bei Bankgeschäften einen besonderen rechtlichen Schutz. Es besteht die Regelung, dass Jugendliche maximal 400 Euro pro Woche ausgeben dürfen. Auch Kontoüberziehungen sind nicht so einfach möglich.

Außerdem muss für Kinder und Jugendliche die Kontoführung gratis sein. Das ändert sich bei vielen Banken mit der Volljährigkeit. Mittlerweile gibt es auch Online-Banken, die zwar keine Filiale haben, aber dennoch günstige Angebote haben. Manche Banken bieten auch nach der Volljährigkeit eine gratis Kontoführung an. Am besten du vergleichst die Banken und deren Konditionen miteinander. Es gibt Websites auf denen du Banken direkt vergleichen kannst. Auf dieser Seite der Arbeiterkammer ist so ein Vergleich möglich.

Wenn du eine Bankomatkarte erhältst, dann denk bitte daran, den Code nicht schriftlich mit dir herumzutragen und ihn niemandem zu verraten!

ACHTUNG: Seit 13. Januar 2018 muss die Bank, bei der man das eigene Konto hat, alle Gebühren und Entgelte übernehmen, die Automatenbetreiber wie Euronet für Geldbehebungen verlangen.

Allgemeine Informationen zum Bankkonto findest du auf der behördenübergreifenden Plattform österreich.gv.at.

Brutto oder Netto? Was ist was?

Vom Bruttogehalt werden noch Steuern und Sozialabgaben abgezogen. Das Nettogehalt ist das, was übrig bleibt. Das bekommst du dann ausgezahlt. Brutto minus Steuern minus Sozialabgaben ist gleich Netto. Ganz einfach erklärt: Brutto ist brutal viel und Netto ist net so viel. Wenn du ausrechnen möchtest, wieviel von deinem Bruttolohn/Bruttogehalt übrig bleibt, dann hilft dir der Brutto-Netto-Rechner der Arbeiterkammer.

Geschäftsfähigkeit

Geschäftsfähigkeit ist die Fähigkeit, Verträge rechtswirksam abzuschließen. Kinder und Jugendliche können nicht jeden Vertrag abschließen und es ist auch nicht jeder Kauf möglich. Es gibt verschiedene Grade von Geschäftsfähigkeit.

Nicht geschäftsfähig/geschäftsunfähig (unter 7 Jahre): Als Kind unter 7 Jahren kannst du kein Geschäft ohne dem Einverständnis der Erziehungsberechtigten abschließen. Dank dem Wurstsemmelparagraphen (ja, der heißt wirklich so), kannst du dir aber kleinere Sachen kaufen, die für dein tägliches Leben üblich sind, wie z.B. eine Jause, eine Busfahrkarte, Kinokarte oder auch Süßigkeiten.

Unmündige Minderjährige (7 bis 14 Jahre): Zwischen 7 und 14 Jahren bist du beschränkt geschäftsfähig. Du darfst nur altersübliche Geschäfte eingehen (z.B. Buch oder CD kaufen). Ein Fernseher oder eine Spielekonsole gehören nicht dazu und ein Kauf ist nicht erlaubt. Wenn du trotzdem eine Spielekonsole kaufst und deine Eltern damit nicht einverstanden sind, dann muss die Verkäuferin oder der Verkäufer die Ware zurücknehmen. Wenn die Eltern nichts dagegen haben, dann ist das Geschäft rechtsgültig und du kannst die Ware behalten.

Mündige Minderjährige (14 bis 18 Jahre): Im Alter von 14 bis 18 Jahre, bist du beschränkt geschäftsfähig. Du darfst ab 14 Jahren selbstständig über alles verfügen, was dir zur freien Verfügung überlassen wurde (z.B. Taschengeld und Lehrlingsentschädigung), solange du deinen Unterhalt nicht gefährdest. Wenn deine Eltern denken, dass eine Gefährdung stattfindet, dann können sie deine Geschäfte wieder rückgängig machen. Das gilt auch bei Ferial- und Nebenjobs. Ab 15 Jahren und nach Abschluss der Schulpflicht (also wenn du 9 Jahre die Schule besucht hast) darfst du neben der Schule arbeiten, solange deine schulischen Leistungen in Ordnung sind. Wenn deine Eltern bemerken, dass du dir wegen einem Nebenjob in der Schule schwer tust, dann dürfen dir deine Eltern den Nebenjob verbieten.

Volljährige – uneingeschränkt geschäftsfähig (ab 18 Jahre): Sobald du 18 Jahre alt bist, bist du voll geschäftsfähig und damit kannst du Verträge eigenständig abschließen. Deine Eltern sind ab diesem Zeitpunkt nicht mehr für deine Geschäfte verantwortlich. Du hast jetzt mehr Freiheiten, dafür trägst du aber auch mehr Verantwortung!

Rechtliche Infos zum Vertragsabschluss von Kindern und Jugendlichen (also der Geschäftsfähigkeit) findest du auf der behördenübergreifenden Plattform oesterreich.gv.at  oder bei der Kinder- und Jugendanwaltschaft (Kija).

Kontoüberziehung und Kredit

Die meisten Banken bieten für ihre Kundinnen und Kunden einen Überziehungsrahmen an. Das heißt, dass du mit deinem Konto ins Minus gehen darfst. Du kannst den Rahmen mit deiner Bank vereinbaren,das heißt, es wird ausgemacht, wieviel du mit deinem Konto ins Minus kommen (also dein Konto überziehen) darfst. Weil die Zinsen für das Überziehen des Kontos meistens recht hoch sind, sollte der Rahmen nur kurz genützt werden. Wenn man sich längerfristig Geld ausleihen möchte, dann ist es oft günstiger einen Kredit aufzunehmen. Es kann schon mal vorkommen, dass du dir eine größere Anschaffung leisten musst. Wenn du das nötige Geld nicht auf der Seite hast, dann kannst du um einen Kredit bei einer Bank ansuchen. Die Bank leiht dir das benötigte Geld. Du musst aber nicht nur das geliehene Geld zurückzahlen sondern auch Zinsen. Wie hoch die Zinsen sind, hängt von der Kreditart und dem sogenannten Leitzinsniveau ab. Du solltest unbedingt wissen, welche zusätzlichen Kosten auf dich zukommen und vor allem ob du den Kredit auch wirklich abzahlen kannst.

Wichtig ist auch, dass die Laufzeit des Kredits (also die Zeit bis der Kredit abgezahlt ist) nicht länger sein sollte, als die Lebensdauer eines Produkts. Beispiel: Eine zehnjährige Laufzeit für ein gebrauchtes Auto ist wenig sinnvoll, da du dann eventuell ein Auto abbezahlen musst, das du möglicherweise gar nicht mehr hast und vielleicht noch zusätzlich ein neues Auto finanzieren musst.

Grundsätzlich ist es möglich vor deinem 18. Geburtstag einen Kredit aufzunehmen, aber dazu sollte dein Einkommen sehr hoch sein und deine Erziehungsberechtigten müssen damit einverstanden sein. Die Bank leiht dir das Geld natürlich nicht, weil du eine sympathische Person bist. In der Regel verlangt die Bank Sicherheiten, wie zum Beispiel den Anspruch auf Lohnpfändung, wenn du den Kredit nicht wie vereinbart abbezahlst. Dein Lohn kann also auch beschlagnahmt werden.

Tipps, um schuldenfrei zu bleiben

  • Überprüfe regelmäßig deinen Kontostand! Wenn du gerne bargeldlos mit Bankomatkarte bezahlst, kann es sein, dass du den Überblick an Ausgaben verlierst und dich dadurch verschuldest. Viele Banken bieten Apps an, mit denen du deinen Kontostand jederzeit kontrollieren kannst.
  • Bitte eine Vertrauensperson um Hilfe, wenn du zum Beispiel große Anschaffungen wie ein Moped tätigst. Oft sind Kosten wie jährlicher Service, Benzin, Versicherung versteckt, die auf dem ersten Blick nicht sichtbar sind.
  • Mache eine Kostenaufstellung. Hier werden Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Diese Aufstellung dauert nicht lange und kann dir dabei helfen den Überblick zu behalten.
    Beispiele: 
    Budgetrechner von Klartext: Präventionseinrichtung der Schuldnerberatung Oberösterreich
    Online Haushaltsrechner der Budgetberatung Österreich
  • Solltest du doch einmal in die Schuldenfalle tappen, dann rede mit einer erwachsenen Person darüber oder hole dir Hilfe und Unterstützung bei einer Anlaufstelle. Eine Liste von Anlaufstellen findest du hier. Umso früher du dich an jemanden wendest, umso schneller kann dir geholfen werden.

Nützliche Links

Bankenrechner Mithilfe von diesem Portal der Arbeiterkammern kannst du ganz einfach herausfinden, welches Girokonto für dich das günstigste ist.
Deine Finanzen im Griff Auf dem Europäischen Jugendportal findest du neben allgemeinen Infos zu Geld auch Infos zu Kosumentenschutz, Onlineshopping und Schuldenberatung.
Geld und so Auf der Website von FLIP (Erste Financial Life Park) findest du Antworten auf viele Fragen rund ums Thema Geld, Banken, Arbeit und Finanzen. Du kannst einen Selbsttest zu deiner Finanzkompetenz machen. FLIP ist ein Projekt der Erste Group und hat keinen Marketing- oder Verkaufsauftrag.
Handy-Tarifsimulator Der Handytarif-Simulator der Arbeiterkammer ermöglicht dir den Vergleich von unterschiedlichen Angeboten und zeigt dir welcher Vertrag für dich der günstigste ist.
Onlineshopping Auf der Website von Saferinternet.at findest du Infos und Antworten auf häufige Fragen rund um das Thema Onlineshopping sowie Tipps für Jugendliche.
Rechtliche Infos der Kija Auf der Website der Kinder- und Jugendanwaltschaft (Kija) findest du rechtliche Infos zur Geschäftsfähigkeit von Kindern und Jugendlichen, Bankgeschäften (Kontoüberziehung und Kredit), Einkaufen und Onlineshopping.


Anlaufstellen

Hier findest du Anlaufstellen, bei denen du Unterstützung bei Geldproblemen oder Schulden bekommst, oder wenn du rechtliche Fragen hast.

Arbeiterkammer Tirol Kostenlose Beratung und Informationen zu Themen wie Handy, Reisen und Wohnen
Caritas Tirol Vertrauliche und kostenlose Sozialberatung bei sozialrechtlichen Fragen und akuten finanziellen Engpässen (zum Beispiel Beratung über Mindestsicherung, Mietzinsbeihilfe oder möglichen Gebührenbefreiungen)
Chill out Beratung und Unterstützung für Jugendliche in schwierigen Lebenslagen: Übergangswohnbereich, Beratung bei der Jobsuche, Wohnungssuche und bei Schulden
Finanzämter Tirol Das Finanzamt ist der Ansprechpartner unter anderem für Familienbeihilfe und Steuerausgleich. Du bekommst hier auch die benötigten Formulare.
Internet Ombudsmann Kostenlose Anlaufstelle für allgemeine rechtliche Fragen zu Onlineshopping und anderen digitalen Themen (zum Beispiel: Du hast ein Produkt online bestellt aber nie bekommen? Deine privaten Daten tauchen auf einmal im Internet auf?)
Kinder- und Jugendanwaltschaft Tirol (Kija) Kostenlose, anonyme und vertrauliche Rechtsberatung für Kinder und Jugendliche. Du kannst dich zum Beispiel an die Kija wenden, wenn du wissen willst, welche Rechte du hast oder wenn du in Schwierigkeiten steckst.
Rat auf Draht Kostenlose, anonyme und rund um die Uhr unter der Notrufnummer 147 erreichbare Anlaufstelle; Infos zu Themen wie Schulden, eigenes Konto, Handykosten, Ratenzahlungen, Kostenfallen und vieles mehr
Schuldenberatung Tirol Kostenlose Schuldenberatung und Rechtsberatung für Jugendliche und Erwachsene.


Aktualisiert:

10
2020

Tipp

Du hast eine Idee für ein tolles Projekt im Kopf, weißt aber noch nicht, wie du es umsetzen und finanzieren sollst? "EureProjekte" bietet dir die Möglichkeit, bis zu 500 € für deine Idee zu erhalten.